随着投资理财越来越受百姓关注,不法分子也将犯罪目光锁定这一领域,在江苏省常州市武进区,一个名为“民间互助小额理财”的组织,打着“投资理财”的幌子,大肆骗取投资人钱财,涉案金额400余万元。

该组织实行“五级制”,人员等级分为一星至五星。五星、四星级人员有权开拓和领导一片区域的“投资理财”工作。周美芳,五星级成员,是常州地区总负责人。周群松,五星级成员,是周美芳的“上线”,全面负责对组织成员的管理。4月12日、3月30日,武进区检察院以涉嫌组织、领导传销活动罪分别对周群松、周美芳批准逮捕。

让人心动的800万“投资收益”

常州武进的“民间互助小额理财”组织打着“投资理财”的旗号,向投资人宣传“只要投资4.93万元,就有机会拿到800万元的收益”。若反悔,还可以“随时”退出。2015年9月,在苏州做生意的周美芳与网友聊天时,得知了“内幕消息”,了解到有这样的投资理财组织,被800万元的收益深深吸引。于是,她接受了网友周群松的邀约,加入了该投资项目。为了能够暴富,她停掉手头生意来到常州,一门心思“投资理财”。

进入“民间互助小额理财”组织后,周美芳了解到该组织的运作规则,先投资4.93万元现金,买下21份理财产品,然后再发展1至3名投资人,这样就有机会成为该组织的五星“老总”,有机会获得800万元的回报。之前,周美芳一人发展了4名“投资人”,后又裂变发展了十几名投资人,成功晋升为五星“老总”。按她的说法,就是距离实现800万元收益的梦想又近了些。

刚开始,周美芳一方面是被800万元收益吸引,另一方面也对该组织出入自由比较满意。谁料,进入后才发现出局并非易事。“我只是五星级成员中级别最低的,我还要晋升3个级别,才能完美出局。”周美芳说,参与该理财项目后才发现,要想“完美出局”几乎不可能,她的上线向她介绍的“1个月晋升一个岗位,9个月出局;2个月晋升一个岗位,一年半出局”其实只是个理想,在她接触的“投资者”中,还没有人能够“完美出局”。2016年3月,她的“上线”兼“家长”周群松偷偷离开了常州。

周美芳见自己的“家长”都离开了,对800万元的收益越来越没期盼了,也不再有“出局”的念头,只是专注于发展“投资人”,负责“投资理财资金”的收、发、管、算。因为她的收益与发展的投资人数量有着直接的关系:发展人数次数越多,“收益”就越高。

成立“家庭”疯狂敛财

据查,“民间互助小额理财”组织,披着“投资理财”的外衣,通过设立“家庭”逐级多次裂变的方式,招揽吸引投资人,达到敛财目的。通常,一户“家庭”由1名“邀约人”和1至3名“受邀约人”即投资人组成,须同居一屋,住所由担任“家长”的“邀约人”免费提供。

“受邀约人”即投资人在缴纳4.93万元的投资费用后,可以“家庭成员”的身份免费入住“家长”提供的住所,自理伙食,自由活动,当其成功邀约到新人“投资”后,则自动升级为“家长”,另立门户,与自己的“受邀约人”组建成“新家庭”。投资收益则由大家庭中“五星”级成员依据其发展下线的数量为依据,进行计算和给付。据查,在不到2年的时间内,“民间互助小额理财”组织吸纳了90余名成员,“投资款”达400余万元。

据周美芳的下线之一李琴交代,2015年8月,她了解到该投资项目后,立即被800万元的收益吸引。因对“邀约人”不熟悉,当时她没敢投资。后来,她和周美芳在一场婚宴上见面,听闻周美芳事业有成,有车有房,就主动与她攀谈,并咨询起“民间互助小额理财”组织的事情。听周美芳所说与自己之前打听到的完全相符,李琴便决定跟着“坦诚”的周美芳进行投资。一年多来,李琴共发展了10余名“投资者”,成功晋升为“四星”级成员。直到被抓,李琴还坚信周美芳的话,“这组织不是传销,也不是非法集资,是合法的投资理财”。曾经是受害人,后成为施害者,跟李琴经历相似的,该组织里还有10余名。

在该组织中,大部分投资者都笃信“上拉下推、左帮右扶,抱团互助、集体致富”的投资口号,他们认为向亲朋好友发出邀约,是提携和帮助他们。于是,经济状况拮据的兄弟姐妹、表亲堂亲等亲戚,有着多年交情的同窗好友等,都是该组织中投资人下线选择的目标人群。

“骑虎难下”的投资人报警案发

该组织中,投资人投资前被告知随时可以退出,加入后才发现要有一个前提条件:必须找到有人来投资4.93万元现金,将退出者的21份理财产品和发展下线的事业“继承”下来。截至被查,他们中一些人已到了“骑虎难下”的境地。组织成员之一王美华因自己的一名下线要申请退出,却苦苦找不到人“继承”,便对该组织的“理财”产生怀疑,她就紧盯着自己的上线多次催要“投资款”,但多次谈判未果。今年2月21日晚,周美芳等人在武进一家KTV里授课,王美华无奈之下报了警。得知自己是陷入了新型变种传销,成为犯罪分子敛财的工具,王美华等人深深懊悔。

办案检察官在此提醒,投资理财需谨慎对待,警惕不法分子的套路。本案中,不法分子成立“民间互助小额理财”组织,以投资理财为幌子,让人们误以为是合法投资,引诱人们缴费和发展下线,甚至利用亲朋好友的信任,骗取财物。实际上,该组织的整个套路仍然是传销组织的流程:授课,缴费,发展下线,通过发展下线的方式获得报酬。检察官认为,同时具备以上程序的组织就可被认定为传销组织。若不幸陷入传销,要保持冷静,想方设法向外发送求救信息,并保留好相关证据,及时报案。