洛阳网讯 今年5月中旬，住房公积金“组合贷”业务“落地”洛阳，对计划买房的市民来说是一大利好。今日，记者从洛阳市住房公积金管理中心(以下简称“市公积金中心”)获悉，我市已有2例住房公积金“组合贷”通过公积金、商贷双重审核，目前已签订贷款合同，其他手续正在陆续办理中。

市公积金中心相关负责人说，只要市民符合住房公积金“组合贷”办理条件，均可前往市住房公积金市区营业部咨询、办理。需要注意的是，目前住房公积金“组合贷”业务只针对市区一手房推行，县(市)区暂不开展此项业务。

什么是“组合贷”？

“组合贷”即住房公积金组合贷款，是指连续按月足额缴存住房公积金的职工在购买自住住房时，市公积金中心和承办的商业银行(以下简称“受托银行”)同时为其发放住房公积金个人住房贷款(以下简称“公积金贷款”)和商业银行个人住房贷款(以下简称“商业贷款”)而形成的特定贷款组合。

其中，市公积金中心负责受理、审批全市组合贷款中的公积金贷款，并负责公积金贷款的借款合同签订、委托发放和回收；受托银行负责受理、审批组合贷款中的商业贷款，并负责商业贷款的合同签订、贷款发放和回收。

“组合贷”比商业贷款能划算多少？

举个例子，市民张女士最近购买一套商品房，总房价为100万元，经审查符合住房公积金首套房贷款政策。但由于公积金贷款40万元的上限，张女士必须支付60万元的首付，对一般家庭来说，一次性拿出这么多的现金压力太大。无奈张女士只好选择商业银行贷款，首付20%（20万元），商业贷款80万元，30年。目前各商业银行住房贷款的基准利率为4.9%（注：根据客户的条件上浮5%-20%），按等额本息还款法，每月还款4245.81元，30年利息共计72.85万元。

使用住房公积金组合贷款业务后，张女士首付20万元后，可选择住房公积金贷款40万元，商业贷款40万元，贷款期限30年。按照等额利息还款法，组合贷款每月还款3863.74元（其中公贷部分月还款为1740.83元，商贷部分还款为2122.91元），30年利息共计59.09万元。

选择住房公积金组合贷款后，张女士每月可节省现金382.07元，30年的利息可节省13.76万元。

住房公积金个人住房组合贷款服务对象及贷款前提是什么？

凡在市公积金中心及其分支机构建立住房公积金账户，连续按月足额缴存住房公积金6个月以上的(以开户日期为准)具有完全民事行为能力的在职职工。

房地产开发公司对购房人有使用组合贷款购买其所建住房意向的，在其楼盘取得相关手续后，应分别到公积金中心及指定受托银行(目前合作银行为中国银行太原南路支行)办理贷前备案手续。

办理住房公积金个人住房组合贷款需提交什么材料？

1.房管局出具的借款人家庭名下房产信息证明(含未成年子女)。

2.身份证：借款人及共同还款人复印件7份(身份证需正反复印)，(其中公积金中心2份、商业银行2份、担保公司3份)。

3.户口簿：借款人及共同还款人户口簿首页、户主页、本人页复印件合计4份(其中公积金中心2份、商业银行1份、担保公司1份)。

4.婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚声明或其他能证明婚姻关系的有效证件复印4份，(其中公积金中心2份、商业银行1份、担保公司1份)。

5.首付款发票：复印件4份，(其中公积金中心2份、商业银行1份、担保公司1份)。

6.经房管部门登记备案的《商品房预售合同》或《商品房现房合同》4份，(其中公积金中心2份、商业银行1份、担保公司1份)。

7.借款人需填写公积金中心《住房公积金贷款申请表》一式2份、商业银行《个人住房贷款申请审批表》一式1份、担保公司《住房公积金担保申请表》一式1份。

8.借款人还款银行卡复印件4份(需签字并按指印或加盖私章确认),(其中公积金中心2份、商业银行1份、担保公司1份)。

9.借款人及共同还款人需提供工作单位出具的薪资收入证明原件、半年银行流水各2份(其中商业银行1份、担保公司1份)。

10.借款人正方形楷体私章。

11.如有共产人的还需要共产人提供：共产人身份证7份、户口薄4份、婚姻证明复印件4份(购房合同中共产人须为配偶、直系亲属、男女朋友，并且年满十八周岁)，所提供资料及送交部门如上。

住房公积金个人住房组合贷款的额度、年限及利率为多少？

1.贷款额度：住房公积金“组合贷”中公积金贷款额度不超过40万元，商业银行贷款额度需要银行根据借款人的实际还款能力进行核定。

2.贷款年限：住房公积金“组合贷”中公积金贷款和商业贷款期限一致，均不低于1年(含一年)，最长不超过30年。

3.贷款利率:公积金贷款和商业贷款分别按各自政策规定的利率计收利息，遇国家利率调整时，分别按照各自政策规定调整利率。

4.目前公积金贷款利率为5年内货款利率2.75%, 6到30年贷款利率3.25% (根据人民银行利率调控上下浮动)；第二套住房公积金个人住房贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。商业银行首套住房按揭贷款利率以人民银行基准利率为基础，并根据银行利率调控上下浮动，具体根据申请时执行的政策为准；二套个人住房商业贷款利率不低于人民银行基准利率的1.1倍。

办理住房公积金个人住房组合贷款时限为多久？

1.市区：房贷申请资料齐全，7个工作日内审核完毕并作出准予贷款或者不准贷款的决定；符合贷款发放条件的，公积金贷款在抵押登记办理完成后3个工作日放款，商业银行贷款的放款按照银行相关程序安排发放。2.县(市)、吉利区：待市区公积金组合贷款先行推进后择机开展此项业务。

办理住房公积金个人住房“组合贷”怎么办理担保抵押手续？

1.办理担保

组合贷款申请审批通过后，须由公积金中心和商业银行共同认可的洛阳市住房置业担保公司提供全程全额连带责任保证担保，借款人将所购房产抵押给担保公司作为反担保，需到洛阳市住房置业担保公司填写《住房公积金担保申请表》、签订《组合贷款委托担保及反担保抵押合同》，并缴纳商业贷款部分的担保费。

2.办理抵押

借款人自组合贷款借款合同签订后三十日内，须办理房产抵押登记手续，房产抵押登记手续须由洛阳市住房置业担保公司、房地产开发公司共同到房地产交易管理部门办理房产抵押登记手续；抵押住房的现值，由担保公司和商业银行按照购买该住房的总价款或者双方共同认可的评估机构确认的住房评估价值来认定，抵押权证由洛阳市住房置业担保公司保管。

3.贷款发放

组合贷款通过公积金管理中心和商业银行的审批，并在担保公司受理、审核并办理担保抵押手续后，依据担保公司出具的《同意担保声明》为借款人发放公积金贷款，同时由公积金管理中心向商业银行出具《个人住房组合贷款放款通知书》，商业银行按照银行相关程序安排发放商业贷款。发放的住房公积金贷款和商业贷款，还款时间与还款途径分别按公积金管理中心和商业银行各自的相关规定执行，并及时通知借款人前往担保公司领取《借款合同》等规范性文本。

“组合贷”的受托银行有哪些？

目前，由于办理房产抵押手续时，市公积金中心和商业受托银行同时办理抵押手续还存在一定困难，为此组合贷款业务目前仅在中国银行开展，未来有望和农业银行、工商银行等合作。(记者 郭瑛 通讯员 卢彦飞)