有报告称，“中国 35 岁以下的年轻一代，有 56% 的人未开始储蓄，开始储蓄的 44% 的人中，每月平均储蓄仅 1389 元。”杨超越在《奇葩说》自爆，她月薪只有 800 块的时候，看到一条 700 块的裙子，买完感觉拥有了全世界。四川一名妻子因沉迷网购各种名牌包、香水、衣服等，欠下 30 万巨债，把丈夫逼到跳楼。
我有个旧同事，实习工资只有 800 块的时候，就分 24 期买 8000 多的 LV 包，还说“一个月只要还 300 多，就算穷点也要对自己好”。
《人民日报》曾总结现代人的生活状态：能买吸尘器就不用扫帚，吃完牛油果又要吃藜麦；租房得独立厨卫，还要带落地窗的那种······
却没想过，超出自己能力之外的物质享受，是“自杀式消费”，把自己推进债务的万丈深渊。一发工资，交房租水电，还花呗、借呗、信用卡……每一分钱都安排得明明白白。汇丰银行的一项调查显示：90 后的负债额是月收入的 18.5 倍。已经工作的 90 后，人均负债 12 万+。同龄人买车买房还有存款十几万，自己工作几年 0 存款，账单永远还不完，焦虑到头秃。
我们总是被灌输“人就要对自己好一点”，“年轻时不享受，等老了再拥有就没有意义了”的观念，好像不超前消费就是对不起自己。结果，变成了一个表面光鲜亮丽，背地里负债累累的“隐形贫困人口”。
纪录片《等一等，互联网》中， 24 岁的小何毕业于某 985 大学，从小就是“别人家的孩子”，原本人生顺风顺水。买遍买各大厂的旗舰款手机，各种数码产品，名牌包，车子……大一之前，他觉得吃肯德基是一种奢求。有钱之后，他可以随心所欲地吃肯德基，好满足。他不得不做了一名小学语文老师，月薪 3000 ，每个月父母补贴生活费，吃肯德基再次变成奢侈，苦苦存钱还债。因为，“在 30 岁之前，我的人生不属于我自己。属于那些 P2P 经营者。”
当我们沉溺于过度超前消费时，享受到短暂的欢愉，却不曾想过，是在拿自己的未来做抵押。
而你很穷的时候，生活就只剩下“生存”这个意义，人生经不起一点点的风浪，每走一步都要小心翼翼。
你不敢轻易换工作，一停工就会被催债的逼到无路可退；
于是，你用尽所有力气，也只能应对“贫穷”这个现实，越来越穷。这里所说的穷人，不是贬义，而是心理上认为自己拥有的物质不足以满足自己的需要的人。大脑处理信息的能力是有限的，当你的心被你眼下的“稀缺”占满，就没有富余的心力可以顾及其他，去看见和触及更广阔遥远的世界。所以，当你的思维被眼前的贫穷占满，而没办法做长远的财务规划时，就会在消费或做决策面前更加愚笨和冲动，深陷穷困无法自拔。
阿兰·德波顿在《身份的焦虑》中认为，贫困是一种羞耻。“贫穷最根本的特征，贫困最令人痛苦的地方，并不是它所导致的身体上的受苦，而是他人对贫困状态的负面反应所导致的羞耻感，是贫困状态违反了亚当·斯密所称的‘既定的社会体面原则’所产生的羞耻感。”
总有一些声音在提醒你，有房有车才是成功的，穿大牌衣服、背大牌包才有面子，用水果机才是潮流，男友给你买某大牌口红才是爱你……我们都是社会性动物，害怕被比较，却总是不自觉地和别人比较，通过外界的评价去满足自我价值感。你做不到，感受着和别人的差距，就会觉得自尊心受挫，好失败，好丢脸，好自卑。于是，我们为了外界定义的“身份象征”，自己越是没有的，越是要去拥有，跟风地囤积很多根本不需要的东西：到过期都用不完的口红、积灰尘的 kindle 、堆杂物的跑步机……但这些“体面”、“精致”、“品味”真的是我们需要的吗？是谁来定义它们？我们趋之若鹜，心甘情愿地落入别人塑造的价值观圈套里。再者，为了缓解“稀缺”造成的焦虑，我们会出现焦虑消费，也就是“补偿性消费”。一些消费行为不是由某种特定的客观消费需求引发，而是为了弥补某种心理缺失或自我威胁，是一种纯粹的心理性消费。你想买买买，有时候并不是因为你需要，而是因为你心里有空虚、不满、悲伤……比如，和丈夫吵架，为了弥补情感空虚而去买买买；孩子成绩不好，为了摆脱焦虑而疯狂给孩子报班补课……其实，通过自己的努力缓解焦虑，追求精致体面的美好生活本没有错。但用信用卡、花呗、借呗、各种消费贷分期，过度追求超过自身承受能力的享受，把自己的人生搞得越来越窘迫，只会让我们的焦虑越来越严重。
首先，你永远不可能满足外界的身份标准，与其总是和别人比较，满足别人的要求，不如关注自己的内心真正想要的是什么。“我们的很多欲望总是与自己真正的需求毫无关系。过多地关注他人（那些在我们的葬礼上不会露面的人）对我们的看法，使我们把自己短暂一生之中最美好的时光破坏殆尽。”
再者，要有全局观，站在人的一生的大格局去看待眼前的困境，一时的穷、寒酸、生活粗糙，反而是人生的调味剂。
最后，对我来说，解决焦虑很重要的方法，是为自己积累足够的金钱来对抗人生未知的风险。
德国心理学教授迈尔思认为，现代人应该教育孩子拥有三种财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。这些能力背后隐藏的最重要的思维，是学会为自己负责，自力解决问题。我们和同龄人拉开差距的，不是不够努力，而是我们的金钱思维系统不一样。不管你承不承认，这都是一个事实：世界上 90% 的问题都能用钱来解决，剩下 10% 的问题，也能用钱来缓解。
我是封贺，为了让更多人消除理财焦虑，过上更富足自由的人生，我创办了微淼商学院。
刚毕业的时候，她每天就靠吃青菜、泡面维持生计。认识她的时候，我就问过她：虽然你工资低，但也不至于吃不起饭呀？她有些懊恼地告诉了我原由：大学期间，她消费不节制，用了一些网贷平台，现在欠下了两万的债务。当时我就让她学习理财，她还反问我：“财”都没有，理啥呀？减少坏支出：关闭蚂蚁花呗，停止使用信用卡，控制消费欲；
增加好支出：把每月10%的工资用来投资自己，努力提升工作技能；
半年后，小梅找到我，向我汇报她现在的财务状况：还清了债务，还攒下了一万多块钱！
并且，照目前的收益率来看，年底能有 5 万的净资产。
她还说，只要搞懂了理财的底层逻辑，想要过上富足的人生，真的不难！现在的小梅，不说生活条件有多好，最起码实现“食物自由”了。亚洲首富李嘉诚也主张：20 岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来， 20-30 岁之间是努力赚钱和存钱的时候， 30 岁以后，管理财富、驾驭金钱的重要性逐渐提高。
这些年来，至少有上万人来找我开始学习管钱、驾驭钱的技能，他们中有太多人迫于生计、病痛、孩子上学的压力，不得不苦苦挣钱，甚至借钱。跟风党：人买亦买，结果每天早晨看着钱蒸发，省吃俭用存下来的钱贬得一塌糊涂……菜鸟党：尝到了甜头，一股脑地加码，却发现自己成了“接盘侠”，最终亏得血本无归！ 怀疑党：想收益好，又怕买到有毒的产品，纠结多年啥也没做，白白错过了翻身致富的机会。
工作党：工资明明在涨，但存款一点也不见涨，月光卡奴天天当，啥也没干钱就不见了……
你有想过吗，你之所以越努力越穷，不是因为你笨，而是因为你用错了方法。为了让更多的投资小白，能够增加工资以外的收入，微淼商学院研发了一套《小白理财训练营》，通过 12 天的学习，让你一次性了解理财的底层逻辑。课程中，所有晦涩难懂的专业术语，都替换成为了简单、有趣、易理解的人话。从 0 开始，教你一步步解决理财问题。12 天小白理财训练营已经开到 603 期，累计帮助来自全国的 200 万+用户，从零开始，陪你迈出理财第一步。
学员有知名企业的投资人、百度、滴滴、美团等大公司的高管；有宝妈，也有年近花甲的老人。他们都因为这门学费为 12 元的课程，颠覆了几十年的金钱观念，改变了自己的人生。有学员减少“坏支出”，通过理财，每年多结余 10 万元；
也有人因为学会了投资，安心的去开个小店，实现埋在心里的梦想
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