金融业新旧动能转换 青岛在行动

--银企对接有效解决企业资金“渴” 6部门联合出台指导意见推动金融服务实体经济

莱西东生集团将花生这门“小生意”做成“大产业”，但花生行业季节性强、前期资金投入较大，这给企业造成不小的资金压力。每当这时，东生集团特别需要银行的支持。青岛市金融工作办公室、中国人民银行青岛市中心支行组织的银企对接专项行动帮了东生集团的大忙，建行青岛莱西支行为企业“量体裁衣”，为东生集团综合授信超过2亿元，有效解决企业资金“渴”。

据悉，银企对接专项行动是由青岛市金融工作办公室、中国人民银行青岛市中心支行为进一步加大金融服务实体经济力度，加快新旧动能转换而组织开展的活动。目前，该专项行动已取得阶段性成果。统计显示，今年1-9月份，青岛市43家市级银行机构负责人实地走访企业3638家次，摸排融资需求881亿元，成功对接企业352家，达成融资协议金额635.33亿元。截至9月末，全市各项贷款余额达到14279.7亿元，同比增长11.4%，比年初增加1328亿元，创历史同期新高。

为全面贯彻落实全国金融工作会议精神以及党中央、国务院和省委省政府关于推进新旧动能转换重大工程的重要决策部署。10月13日，青岛市召开“全市金融助推新旧动能转换服务实体经济工作会议暨2017年银企对接项目签约仪式”。青岛市市委副书记、市长孟凡利，副市长刘建军出席会议，市金融办、驻青金融监管部门主要负责人，市直相关部门、各区市政府及功能区管委主要负责人，全市各金融机构及有关企业主要负责人参加了会议。会上共有16家银行机构作为代表，分别与相关企业签署了信贷融资协议。会议要求，坚持以金融服务实体经济为根本宗旨，凝聚金融力量，持续深化与实体经济的对接融合，积极助推青岛市成为全省新旧动能转换的排头兵、驱动器、示范区，发挥优势示范作用。

创新思路

为企业注入资金“活水”

近年来我市充分发挥区位优势，进一步扩大开放，深化改革，全力构建“一带一路”综合枢纽建设新格局。外贸行业在迎来发展新机遇的同时，也面临融资难的挑战。为解决这一难题，今年7月，人民银行青岛市中心支行联合青岛银行到外贸企业走访。订单式融资模式让企业眼前一亮，为融资开辟了绿色通道。

此次走访来到青岛盛世美连国际贸易有限公司，该公司主营建筑装饰用木质板材、中高档家具用板材及高端电动助力智能自行车的生产和贸易业务。这家企业的办公楼位于青岛国际动漫游戏产业园。“我们的智能自行车配备了与松下、雅马哈同等级别的力矩传感系统，装载的电机、控制器、电池、充电器都是专业定制的，在国外市场尤其是欧美市场大受欢迎。”公司董事长周锋指着摆放在大厅的智能自行车说，公司拥有10年出口历史，出口创汇连续四年突破2亿元人民币。

“我们外贸行业有个共性特点就是‘轻资产’，没有很多固定资产，而银行贷款又必须要抵押物，所以有的时候就会陷入一种矛盾的境地。 ”谈起企业的融资问题，周锋皱紧了眉头，“公司经营主要依靠的就是国外订单，客户下订单之后会预付10%，剩余尾款要等到到货后才能结算。但我们到厂家拿货时必须支付全款，所以这中间就存在资金周转问题。 ”

盛世美连并非个例，许多外贸企业都面临“轻资产、周转难”的问题。走访中，青岛银行公司业务总监姜辉介绍，针对这一客群，青岛银行设计了一款适合外贸企业的信用贷款，采用订单式的融资模式，只要企业签订订单合同就可发放贷款，灵活性比较强。“我们这款产品是与市商务局合作推出的一种短期信用贷款产品，申请的企业我们先对其做资信调查，调查企业的经营状况、诚信度、现金流以及其主要的国外客户，根据评价给予客户相应的授信额度。”

市金融办相关负责人表示，以前银行放贷必须有抵押物，这种模式虽然很好地规避了风险，但却没有解决许多企业的实际问题。比起抵押物，银行应该更加看重企业的现金流、信誉，根据其还款能力来放贷，根据企业需求来设计产品，并用创新的思路解决企业融资难题。

量身定制

银行根据企业需求提供个性服务

银企对接专项行动，实现了银行与企业“面对面、一对一”交流，为青岛市经济发展和新旧动能转换重大工程创造良好的融资环境，加速促进金融支持实体经济发展。

其中，国开行和工商银行等大型国有银行发挥了龙头带动作用。国开行和工行、农行、中行、建行五家银行全面组织动员，统筹安排，为走访企业提供资金支持。各大行着力保障我市重点项目建设融资，如国开行青岛分行积极走访青岛地铁集团，将青岛市轨道交通作为重点信贷领域，给予大额、中长期、资金规模兜底等信贷支持。

据了解，此次走访的一大特色是高度“定制化”。股份制银行、地方性银行则将工作重点放在科技型企业、高端制造、外贸等方面，着力提供个性化服务。青岛银行、青岛农商银行、兴业银行等机构充分发挥自身特色优势，围绕海洋生物医药、科技创新、外贸等领域发力。

人民银行青岛市中心支行相关负责人表示，银行不能只是锦上添花，也得要雪中送炭，应该承担一定的风险。他提到，在新的经济形势下，银行要推陈出新，为不同的客户量身定制不同的金融产品。如光大银行的“出口保理”，专门针对出口企业，企业以未到期的应收账款做抵押，获得银行资金支持，拓宽融资渠道，降低融资成本。

多措并举

多样平台打通“任督二脉”

为切实加大金融对新旧动能转换及实体经济的支持力度，在青岛市开展的金融服务实体经济银企对接专项行动期间，全市银行机构对1500家新旧动能转换重点领域企业进行了逐家走访对接。截至9月末，已累计走访企业3638家次，摸排融资需求881亿元，达成融资协议635亿元。

据了解，银企信息不对称问题一直是制约融资对接实效的重要因素，而传统的银企对接活动又存在融资对接落实难、对接成果查验难、对接成本高等弊端。为解决这一问题，青岛市设置了融资服务网络平台，将企业和银行的信息进行线上“配对”，进一步优化企业融资服务环境，实现融资对接活动的常态化、高效化和信息化，实现了企业融资需求的一键推送，大大降低了银行的信息收集成本和时间成本，极大地提高了银企对接效率，实现了银企对接自动化、信息化、制度化、常态化。

例如，针对莱西东生集团急需扩大内销的问题，建行介绍其入驻了善融商务电商平台。善融商务电商平台是建设银行青岛支行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，融资金流、信息流和物流为一体，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。入驻平台后，东生仿佛一下子打通了 “任督二脉”，产品销量节节攀升，2016年个人商城交易量名列青岛辖区第一。“目前我们在善融商务上的年销售额已经达到了5000万元。”莱西东生集团相关负责人说，此举最重要的改变并不是简单的收入增加，而是转变了企业的经营模式和经营思路，这对东生来说是质的飞跃。多家银行的多样化平台，共同打造了青岛永不落幕的银企对接会。

市金融办、人民银行青岛市中心支行相关负责人受访时都提到，金融服务实体经济永远在路上，接下来将从以下五个方面入手，努力推动金融服务实体经济实现新突破。第一，努力引导和保持信贷投放和社会融资总量稳定增长，为实体经济发展营造良好金融环境;第二，积极对接新旧动能转换重点领域融资需求，不断优化融资结构;第三，紧紧抓住新一轮金融业对外开放的重要机遇，提升金融服务外向型经济工作水平;第四，不断在工作的广度深度上下功夫，推动金融服务实体经济更加便利化;第五，坚持把防范金融风险放在更加重要的位置，确保我市金融一方平安。

新旧动能转换

27条“金点子” 助推服务实体经济

按照市委市政府安排部署，人民银行青岛市中心支行、青岛市金融办、青岛市财政局等六部门联合制定的《关于深化金融服务实体经济支持全市新旧动能转换的指导意见》(以下简称《意见》)近日正式发布，围绕货币信贷、金融创新、资本市场、保险保障、财政扶持等方面，针对新旧动能转换重点领域及经济发展薄弱环节，出台了27项具有针对性、可操作性的政策措施，这将作为当前和今后一个时期青岛市金融服务实体经济的重要行动准则。

《意见》要求从8个方面推进金融与实体经济深度融合，如大力支持高端智造、科技创新发展、海洋产业、发展绿色金融、小微企业发展、农业新六产、现代服务业、“一带一路”建设等，全力服务新旧动能转换。支持符合条件的新旧动能转换企业发行企业债、公司债、短期融资券等各类债券融资工具，拓宽融资渠道、降低融资成本、调整债务结构。对符合条件的担保机构为中小企业集合债券、集合票据、集合信托、私募债券等提供低收费担保或免收反担保费服务的给予一定补助。

根据《意见》，全市金融机构将重点加大对新一代信息技术、轨道交通装备、智能家电、智能制造装备等八大高端智造基地建设，大力推进产融合作，发展产业链金融和配套服务，有效满足产业链上下游企业融资需求，促进智能制造产业集群发展，力争高端智造领域贷款增速高于全部贷款增速。在扶持科技创新方面，围绕成长性好、具有跳跃式发展态势的高新技术企业，《意见》要求金融机构提供知识产权、商标权、股权质押贷款等金融产品，开展投贷联动、股债结合等全方位金融服务，充分运用“投保贷”联动融资模式、专利权质押保险贷款等科技金融政策平台，加大对新技术、新产品、新成果导入阶段的支持力度。

为推进财富管理综合改革试验区建设，提升金融服务新旧动能转换能力，加快青岛财富管理中心建设。《意见》指出，鼓励国内外金融机构在青岛设立分支机构和功能性总部，支持设立私人银行、财富管理公司、资产管理公司等专业化财富管理机构。壮大发展地方法人金融机构，支持组建青岛市金融控股集团、青岛市融资再担保集团，提升青岛市金融专业化运营水平。充分利用青岛作为“一带一路”战略重要支点和节点的比较优势，支持符合条件的企业境外上市并将募集资金调回使用，鼓励资信状况好、偿债能力强的企业境外发债，进一步释放政策红利，降低企业融资成本。

人民银行青岛市中心支行相关负责人受访时表示，银企对接专项行动已取得阶段性成果，但金融服务实体经济将一直持续下去。下一步，他们将与人民银行青岛市中心支行等部门一起，引导全市银行机构更好、更有针对性地开展工作，加强重点领域金融服务，大力支持小微企业融资，助推青岛市新旧动能转换，通过“金融输血”更好地推动经济健康稳健发展。