精准扶贫金融产品“贷”动村民致富

特色产业有了专项贷款、特定人群有了资金支持、贫困地区的金融服务越来越便捷······通过创新开发精准扶贫金融产品、坚定践行普惠金融理念，邮储银行湖南省分行让金融活水精准滴灌广阔的“三农”事业，助力我省贫困地区村民脱贫攻坚奔小康。

数据显示，截至2017年3月末，邮储银行湖南省分行金融精准扶贫贷款余额8.89亿元，与2016年末相比，金融精准扶贫贷款余额净增1.7亿元，其中建档立卡贫困人口贷款净增1.45亿元，其他个人精准扶贫贷款净增2500余万元。

A

开发专项贷款，

茶农捧上脱贫“金饭碗”

“多亏了黄金茶专项贷款，带领我们村走出了一条致富路。”火热的7月，看着茶叶加工厂一派繁忙，保靖县黄金村村支书石金贵感慨良多。

俗话说，高山云雾出好茶。地处武陵山脉腹地的湘西保靖县，高山重重，云雾缭绕，出产的黄金茶素有“一两黄金一两茶”的美誉，茶叶种植业成为当地的主要农业产业之一。

不过，由于保靖县缺乏对茶叶的产业化、机械化运作，县域经济发展缓慢，黄金茶却是藏在深山乏人知。

为切实推进湘西金融机构精准支持区域发展和扶贫攻坚，2016年，邮储银行湘西州分行进行了广泛调研，发现茶农普遍缺少资金扩大规模提升品质，这成了制约当地黄金茶规模化发展的主要原因。

针对地域特点，邮储银行湘西州分行开发出了全国唯一一个以地名命名的小额信贷专项产品——保靖黄金茶专项贷款。据了解，保靖黄金茶专项贷款采用的是“政府+银行+合作社+农户”的模式，具有弱担保、低成本、支用灵活的特点。保靖县政府财政出资300万元作为担保金，邮储银行湘西州分行以放大10倍的比例予以授信，单户最高贷款50万元，农户不再需要寻找其他担保，而且贷款利息由政府全额贴息，额度可以循环支用。

“我们靠黄金茶专项贷款建立了专业化茶叶加工厂，精细化加工大大提升了茶叶的品质。”石金贵自豪地向记者介绍，合作社以抱团合作的方式开拓黄金茶销路后，目前保靖县及很多大城市都有了黄金茶销售点，“出去打工的年轻人都回来了，帮自家打工，助家乡发展，干得更起劲了。”

截至2017年5月末，邮储银行湖南省分行在湘西州共投放黄金茶贷款3146万元，带动了400多名建档立卡贫困农户增收。黄金茶项目全面推进后，保靖县合作社增至135家，茶厂增加至127家，带动贫困户3031户，有13860名贫困人口走上了致富之路。

B

携手保险公司，

扶贫产业项目贷款不再难

多年的扶贫经验证明，扶贫要从输血走向造血，产业扶贫是必由之路。产业的发展离不开资金的支持，而金融创新会让金融扶贫更有实效。

2016年8月，湖南省贫困县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作启动会在邵阳召开，邮储银行湖南省分行与省财政厅、省农委、省扶贫办、中华联合财产保险公司湖南分公司签订合作协议，共同为参与精准扶贫的新型农业经营主体提供融资服务。 

参与精准扶贫的新型农业经营主体，在申请用于扶贫产业项目的贷款（不含扶贫小额信贷）时，向保险公司投保，邮储银行以保单作为担保的方式向投保人发放贷款。贷款额度原则上是每个贫困户5万-10万元，总额最高可达300万元。除支付贷款保证保险保费和利息外，无需其他费用。

洞口县的罗丽芳大学毕业后回家创业，开了一家土鸡养殖公司，经过多年的发展，土鸡的销售非常好，想通过银行贷款来扩大生产规模。因为创业初期未购置房产，无法通过银行获得较大金额的贷款，这让罗丽芳很是苦恼。邮储银行了解这一情况后，主动上门调查，为其发放了30万元保证保险贷款，罗丽芳成为湖南省首批精准扶贫“财银保”保证保险贷款的受益者。

有了贷款支持，罗丽芳的公司获得了突飞猛进的发展，2016年，公司销售额超过2000万元，同比翻了一番，同时带动了上千名贫困农户参与生态土鸡养殖。

为缓解贫困地区新型农业经营主体融资难、融资贵、融资慢，精准扶贫产品“财银保”于去年在全省51个贫困县启动，成为以家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的专属贷款产品。

为了扩大信贷产品的服务范围，邮储银行湖南省分行积极与湖南省扶贫办、湖南省财政厅等部门进行沟通，如今，“财银保”贷款的范围扩大到了全省所有县域。

C

推进改革创新，

践行普惠金融理念

随着“精准扶贫、精准战略”基本方略的不断深入，县域扶贫工作进入重点阶段。为发挥优势和特色，提升服务“三农”的专业化能力和水平，更好地做好精准扶贫工作和践行普惠金融理念，邮储银行湖南省分行正推行三农金融事业部改革工作。

据介绍，邮储银行湖南省分行省、市、县分别成立了三农金融部门，在14个二级分行城区营业部设立小额贷款专营支行，在89个县市支行建立小额贷款专营团队，在国家级、省级现代农业示范区建设了23家特色支行。同时，目前全省已经有720个金融扶贫服务站进行了挂牌，580个金融扶贫服务站通过了验收，为下一步全面推进建站工作提供了良好的示范模板。

此外，为进一步贯彻2016年中央1号文件精神，履行邮储银行“普惠城乡”的责任担当，有效发挥驻乡镇邮政储蓄所及邮政“邮乐购”实体店的辐射作用，2017年邮储银行湖南省分行与省邮政公司联合推进“普惠城乡 送贷下乡”活动，重点推广扶贫金融服务。  

D

优化网络布局，

提升金融服务水平

在金融扶贫路上，邮储银行湖南省分行还进一步优化贫困地区服务网络布局，深化贫困地区支付环境建设，扩大现代化支付体系建设成果的应用和普惠面，丰富贫困地区金融服务渠道。

在湖南的贫困地区，邮储银行的服务触角不断延伸，以遍布城乡的网络优势和独特的“自营+代理”模式夯实农村支付环境的建设工作。目前，邮储银行在全省有网点2063个，其中乡镇银行网点数1183个，占比57.34%。同时，邮储银行不断加大自助设备及助农通设备的布放，打造贫困村的金融服务环境。邮储银行在全省乡镇布放了ATM机2291台，电子银行交易替代率由67.8%提升至80.3%；建设“助农取款服务点”6711个，其中贫困村助农取款服务点近400个，覆盖全省80多个县（市），近8500个行政村，1-6月助农取款交易量4597万元，助农转账汇款7566万元，代理缴费13万元。

在不断优化升级服务硬件的同时，邮储银行湖南省分行积极参与各类涉农项目，“三农”服务持续拓宽，成了村民得力的“金融管家”。截至2017年5月底，分行累计代发农民养老金、退耕还林、粮食直补、移民补助、新农保、家电下乡补贴款、烟草款、土地补贴等24种涉农资金 474亿元，服务农户500多万人。分行还积极参与农村地区的社保代发，目前全省发放金融社保IC卡已达233万张。此外，分行与中储粮湖南分公司签订战略合作协议，实现中储粮与农户间粮食收购的精准快速代发，累计代发金额29.45亿元，代发率为55.02%。

紧跟“互联网+”的发展步伐，近年来，邮储银行加大涉农产品创新和流程优化，服务水平不断提高，获得了众多客户点赞。总行已发放农村电商联名卡，可满足农村电商客户的会员积分管理、会员快速消费等需求；借助微信平台拓展农村电商销售渠道，分行积极支持农村电商发展，2016年在微信平台上探索开展了11期“地区特色农品推广”活动，将农品推广至全国各地。