投资人教育没有速成班

当前，我国大众用户的理财意识刚刚觉醒，还普遍存在投资理财知识少、经验不足、对风险认识不清等问题。如何真正解决他们的投资理财痛点，如何让他们认识到金融产品和风险，如何正确的平衡收益和风险，如何正确的平衡资产和负债。这是在服务和满足大众用户投资理财需求的同时，需要去解决的问题，也就是要做好投资人教育。

一、大众投资者的理财痛点

我们认为，大众理财市场空间其实很大，这点从余额宝的用户增长数据就可以看出来。余额宝从诞生至今整整三年，这三年间，余额宝的用户数从2013年底的4303万人、2014年底的1.85亿人，增长到现在的近3亿用户。

但同时，大众用户在理财方面存在着很多的痛点。比如，他们对金融名词或知识不够了解，所以不敢接触投资理财；他们觉得金融产品有千百只，所以不知道怎么挑选产品；他们对金融产品类别和风险程度识别度不高，所以购买的投资产品风险等级和自己的实际风险承受能力存在偏差；还比如，他们觉得现在的投资应用不够简单，不够智能。这些都是大众投资市场的痛点。

我们很高兴地看到很多机构和平台都关注到了大众理财的需求和痛点。但是，大众投资服务绝不仅仅是起几个朗朗上口的产品名字，也不仅是将金融名词和金融知识用“小白体”翻译给用户而已。如果不解决好他们的痛点，不做好投资者教育工作，大众用户可能会一直徘徊在理财门外，或迷失在理财道路上。

投资者教育没有速成班。让用户接受长期价值投资理念，是从量变到质变的过程，量变是需要实践，质变需要时间。

二、大众投资者教育需要更多耐心

从欧美成熟市场用了几十年才完成投资者教育的历程来看，虽然互联网技术和大数据可以缩短大众理财市场的培育时间，但在投资人教育方面需要付出更多的耐心和诚意。

为了更好地服务大众投资者，蚂蚁金服去年8月推出了移动理财移动应用“蚂蚁聚宝”，用户可以使用一个账号，在蚂蚁聚宝平台上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财产品的交易。同时，用户还可以获得财经资讯、市场行情、社区交流、智能投资推荐等服务。

投资人教育融合在用户的使用场景中。当用户第一次在蚂蚁聚宝上购买基金时，页面会弹出风险测试，只有用户完成了测试后才可以继续购买行为。如果基金产品的风险等级和用户测试出来的风险偏好类型不符，例如一个“保守型”用户想购买一只股票型基金时，我们会提示用户这只产品风险等级已经超出了他的风险承受能力，希望用户理性选择。

另外，我们还筹划了一系列针对不同人群的“财商”计划，帮助大众用户提高“和钱打交道”的能力，更好地认识、创造、管理财富。例如去年我们推出了针对少年儿童的财商测试和系列活动，在上海、北京、温州等多地同时举行，帮助少儿提升财商，也让父母意识到财商对孩子成长及发展的重要作用。在今年5月3日，蚂蚁金服联合10多所高校、20多家金融机构以及媒体开启“青年财商教育计划”。随后，我们还联合上投摩根推出“基金定投”投资人教育计划，让投资人逐步体验国际投资产品。

三、未来想做的几件事

未来，我们希望能够让用户感受到“简单、聪明、可靠、有温度”。

“简单”，是指操作更方便，各种投资体验的优化，要让大众投资者，那些第一次来蚂蚁进行投资的用户，能一目了然，能马上学会操作。

“聪明”，需要发挥我们专业团队的优势，利用大数据技术，分析出用户真实需求和风险偏好，在众多产品中为投资者充分挖掘出价值投资。

“可靠”，是指一方面技术要过硬，让投资者在技术风险和安全把控上对我们有信心；另一方面，可靠也源于诚信，真实地披露信息、做到公开透明，充分提示风险。让用户能够平衡风险和收益，理性选择。

“有温度”，就是用各种喜闻乐见的形式让投资人教育变得有趣，但绝不误导用户。借助丰富的渠道和形式帮助完成大众投资者实现从0到1的成长。

做大众理财服务，实际上是对平台和金融机构的服务要求更高了。需要我们更贴近用户了解他们的“心声”，需要更专业的团队帮助用户把控风险，需要更过硬的技术保障用户的资金和交易安全，更强的数据分析能力帮助用户在这么多的产品中快速找到匹配自身需求的产品，更需要与金融机构紧密深入地合作，共创更好的产品和服务。

我们希望能和合作伙伴们一起聚焦互联网新经济爱基,净值,资讯中产生的新用户需求，真正服务好大众用户财富增值的需求，共建互联网理财生态。让用户能够简单、便捷的享受金融服务，帮助大众用户树立健康的理财观念。